渴望资金：茶农心事

　　茶园抵押贷款，不仅对茶农，而且对信用社、林业部门等也是新鲜事。对这一创新，大田县农村信用社理事长杜永跃表示：“我们是摸着石头过河。”

　　大田县近年来茶业发展迅猛，茶园面积突破5万亩，茶叶加工企业近300家，市场遍及海内外。

　　在大发展的背后，许多茶农遭遇了资金短缺的难题。大田县地处山区，农民收入比较单一，家底并不殷实，许多茶农是白手起家。与其他种植业相比，茶业相对高投入高产出，但资金需求量较大，从茶园开垦，到茶苗、化肥、农药、加工设备等必需品的购置，再到聘请制茶师傅等等，处处都要花钱。

　　另外，种茶周期长，见效益一般需要三五年。据县茶叶局技术员介绍，每亩茶园第一年施肥资金约需280元，以后逐年上升，到了第三年大约需要520元，锄草、治虫等管护成本也会上升，资金压力较大。

　　浅层缓解：政府补助

　　当地群众收入少，对投资很谨慎，一些茶农陷入资金困境。

　　如何破解难题？2004年，大田县曾出台补助政策，着重从种植、加工入手，补助范围涉及茶园基础设施建设、厂房设备及附属设施，并附加高标准、无公害条件。比如，新建茶园需连片20亩以上，每亩补助茶苗款50元，设备购置补助20%。

　　补助政策激发了许多茶农的热情。种植大户郭孝威连年扩大茶园，如今已突破200亩。他不仅把厂房的揉捻、杀青、摇青等设备逐年更新，还投资60万元，引进先进的乌龙茶制作设备。

　　当年，县里累计为茶农发放86.99万元补助金。此后，还提高补助标准，每年补助资金超过百万元。此外，每年兑现数十万元的贴息补助金，推动小额信用贷款，组建茶叶担保协会，等等。

　　深层缓解：茶园抵押贷款

　　不过，仅有政府补助，数额有限，只能解一时之急。不少茶农有意扩大规模，资金需求量大，融资难题依然是难以逾越的门槛。如何进一步做大茶产业？

　　在政府补助、贴息等扶持政策的基础上，当地创新推出茶园抵押贷款，实现茶农融资多元化，拓宽融资渠道。

　　灵感来自正在推广之中的林权证抵押贷款——茶树亦属森林资源，能否参照推行茶园抵押贷款？去年3月起，县里分管农业的负责人召集农信社、林业局、茶叶局、人行、银监等相关单位，多次召开协调会，制定了《茶园资源资产抵押贷款管理暂行规定》。去年12月，第一笔茶园抵押贷款发放，现已发放380万元。

　　县林业局林业产权管理服务中心陈鹏飞副主任说：茶园抵押贷款的办理程序与原有的用材林抵押贷款相近，都是使用林权证向金融部门申请贷款，中心对前来办理林权证的茶农简化手续。

　　茶园抵押贷款的对象主要是“求上进”的茶农，信用好，资产负债率低，茶园有常规管理，茶树树龄在3至12年间，有一定规模的厂房和制茶设备。贷款额度为评估报告或咨询确认价值的50%以内，几十亩、上百亩的茶园评估下来，贷款金额数字不小。在目前已经发放的380万元贷款里，大多在三五十万元。这对有意扩大规模、增加设备、开拓外地市场的茶农们来说，有了较好的资金支持。茶农都说：资金不但解决了今春的化肥费用，开垦新茶园、添置制茶加工设备、到外地开拓市场等费用也有了着落。

　　风险可控：茶园分值不同

　　大田县农信社业务部经理陈吉苗介绍说，茶园抵押贷款一般在风险可控下可及时发放贷款。

　　茶园与用材林的风险大不同，茶园评估在省内还属首创，因而刚开始县规划设计队评估师廖克服对此也曾束手无策。

　　茶园评估难在哪？茶树本身并不值钱，价值需要通过茶叶采摘后，通过深加工成为产品来体现，由于农业容易受到自然灾害的影响，加工时节遇到雨水多也会影响品质，加上茶叶市场变化莫测，使茶园价值变数大，茶园抵押贷款的风险当然也就大于用材林。

　　如何实现风险可控呢？

　　评估师与技术人员一起上茶山，参考树龄、冠幅与种植、加工成本等技术指标，以及市场价格行情，给出合理、可信的评估报告；报告咨询值的分值尽量压得低些、实些，茶叶价格往低套，种植、加工成本往高套，通过低分值以减少银行放贷的风险。

　　人行对评估、发放贷款等方面作出就低不就高的指导方向。县农信社要求信贷员对申请茶园抵押贷款茶农的每季、每时的管护，下肥、杀虫、锄草、加工、销售等环节都进行跟踪、帮助，确保茶园出效益，确保贷款能收回。信贷员杨景础说：我的业绩全都绑在茶树上了！

　　破冰之举引起广泛关注，安溪、福安等茶叶大县纷纷前来取经，有意推行这一贷款模式，以期进一步解决茶农们融资难题，推动茶业更快发展。